Il faut immédiatement arrêter d’épargner !

Il faut épargner pour faire face aux situations d’urgence et financer des projets à court terme mais placer votre argent sur un compte épargne vous fait perdre du pouvoir d’achat.

Les experts en finance personnelle (ainsi que nos parents) nous martèlent qu’il faut « mettre de l’argent de côté ».

Est-ce réellement un bon conseil financier ? Devez-vous systématiquement épargner une majorité de votre salaire ?

Pas vraiment.

Soyons clair : Il faut se constituer un minimum d’épargne pour assurer ses arrières.

Par contre, épargner au-delà d’un certain montant n’a strictement aucun intérêt.

En effet, placer votre argent sur un compte épargne vous fera perdre de l’argent.

Voici pourquoi.

Il existe 2 bonnes raisons d’épargner.

Constituer un fonds d’urgence afin de faire face aux dépenses imprévues.
Financer des projets à court terme, comme par exemple pour acheter une voiture ou faire un apport immobilier.

Une fois que vous avez un fonds d’urgence avec 6 mois de dépenses courantes et une cagnotte pour vos projets à court terme, arrêtez d’épargner.

En effet, empiler de l’argent sur un compte courant, un livret A ou un compte dit à “intérêts élevés” est l’une des pires stratégies financières qui existe !

La vérité est qu’à long-terme, celle-ci vous coûtera beaucoup d’argent.

Robert Kiyosaki, l’auteur du livre Rich Dad Poor Dad, dit souvent que “les épargnants sont des perdants“, et il a entièrement raison.

Pourquoi ?

L’inflation fait perdre de l’argent aux épargnants.

L’inflation, c’est la hausse continue des prix au fil du temps.

Quand les prix augmentent, la valeur de votre argent diminue.

Hier, une baguette de pain coûtait 0,50€. Avec 1€, vous en achetiez 2.

Aujourd’hui, une baguette de pain coûte 1€. Avec 1€, vous en achetez qu’une.

Analyser l’évolution des prix des biens et des services que vous consommez régulièrement. Vous verrez que ceux-ci ont tendance à augmenter chaque année. Par contre, ils baissent quasiment jamais !

Ainsi, l’inflation contribue à diminuer notre pouvoir d’achat au fil du temps.

Selon l’Insee, l’inflation ‘officielle’ annuelle est de 1 ou 2%.

Ces chiffres sont tout simplement faux.

En effet, ils sont artificiellement maintenus très bas pour masquer la dévaluation monétaire.

En vrai, l’inflation réelle avoisine les 5%. Cela ne surprend personne qui prête attention à l’évolution des prix au quotidien.

Pire encore : Certaines études américaines montrent même que l’inflation réelle avoisine parfois les 10% !

Tout dépend des méthodes de calculs utilisées.

Manifestement, l’Insee adopte un calcul conservateur qui ne reflète pas la réalité du terrain.

Cela veut dire que votre argent perd au moins 5% de sa valeur chaque année.

Revenons à notre exemple des baguettes : Il y a 10 ans, 1€ achetait 2 baguettes.

Aujourd’hui, 1€ achète 1 seule baguette.

En 10 ans, le prix de la baguette a prix 100%.

On peut aussi dire que mon euro a perdu 50% de sa valeur.

Ainsi, si vous gardez votre argent sur un Livret A et que vous récoltez 0,5% d’intérêts annuels, vous perdez au moins 4,5% de pouvoir d’achat chaque année.

Quelle est la conclusion de ce propos ?

Le voici : Il faut INVESTIR votre argent dans des actifs qui génèrent un rendement supérieur à 5% annuel.

Sinon, vous allez perdre de l’argent et vous appauvrir.

COMMENT GENERER DES RENDEMENTS SUPERIEURS A L’INFLATION ?

Warren Buffet dit « En investissant régulièrement dans un ETF, l’investisseur ignorant peut en réalité obtenir de meilleures performances que la plupart des investisseurs professionnels ».

On peut rajouter : Et battre l’inflation chaque année !

D’ailleurs, les investisseurs semblent comprendre les propos de Buffet, Récemment, le marché mondial des ETF a dépassé les $9 mille milliards.

Pourquoi pensez-vous que les investisseurs du monde entier injectent des milliards dans ces produits financiers ?

Tout simplement parce que c’est le moyen le moins risqué de générer des rendements supérieurs à l’inflation.

Souhaitez-vous en savoir plus sur ces produits financiers ?

Premièrement, lisez cet article qui présente les avantages d’investir dans des ETF. Vous y trouverez des simulation d’investissements qui vous donneront une idée des rendements historiques.

Ensuite, lisez la suite de cet article qui présente les 3 ETFs qui ont attiré le plus de capitaux des investisseurs depuis le début de l’année 2021.

3ème position : iShares Core S&P 500 ETF (IVV)

Depuis janvier 2021, les investisseurs ont injecté $13.74 milliards dans l’ETF iShares Core S&P 500 (IVV).

Les rendements d'IVV permettent de battre l'inflation

Cet ETF reproduit la performance des 500 plus grosses entreprises cotées sur les marchés américains.

IVV a un rendement de 33% sur 12 mois et un rendement annuel moyen de 14,78% depuis 2011.

Pour rappel, le rendement du Livret A est de 0,5%.

2ème position : Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

L’ETF Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), qui reproduit la performance de TOUT le marché boursier américain, est le 3ème plus gros ETF au monde.

Depuis janvier 2021, il a attiré $24,61 milliards de capitaux.

Ce fonds détient exactement 3904 actions en portefeuille. Cela est énorme et permet aux investisseurs de bénéficier d’une diversification difficile à battre. Voici la liste des 120 principales positions du portefeuille de VTI.

Combien d’entreprises connaissez-vous ?

Comme vous pouvez le constater, les principales multinationales qui dominent l’économie mondiale y sont présentes.

Ainsi, on n’est pas vraiment surpris d’apprendre que VTI affiche une performance de 35.8% sur 12 mois et un rendement annuel moyen de 14,50% depuis 2011.