Il faut immédiatement arrêter d’épargner !

Il faut immédiatement arrêter d’épargner !

Il faut épargner pour faire face aux situations d’urgence et financer des projets à court terme mais placer votre argent sur un compte épargne vous fait perdre du pouvoir d’achat.



Les experts en finance personnelle (ainsi que nos parents) nous martèlent qu’il faut « mettre de l’argent de côté ».

Est-ce réellement un bon conseil financier ? Devez-vous systématiquement épargner une majorité de votre salaire ?

Pas vraiment.

Soyons clair : Il faut se constituer un minimum d’épargne pour assurer ses arrières.

Par contre, épargner au-delà d’un certain montant n’a strictement aucun intérêt.

En effet, placer votre argent sur un compte épargne vous fera perdre de l’argent.

Voici pourquoi.


Il existe 2 bonnes raisons d’épargner.


  1. Constituer un fonds d’urgence afin de faire face aux dépenses imprévues.
  2. Financer des projets à court terme, comme par exemple pour acheter une voiture ou faire un apport immobilier.

Une fois que vous avez un fonds d’urgence avec 6 mois de dépenses courantes et une cagnotte pour vos projets à court terme, arrêtez d’épargner.

En effet, empiler de l’argent sur un compte courant, un livret A ou un compte dit à “intérêts élevés” est l’une des pires stratégies financières qui existe !

La vérité est qu’à long-terme, celle-ci vous coûtera beaucoup d’argent.

épargner c'est être un perdant

Robert Kiyosaki, l’auteur du livre Rich Dad Poor Dad, dit souvent que “les épargnants sont des perdants“, et il a entièrement raison.

Pourquoi ?


L’inflation fait perdre de l’argent aux épargnants.


L’inflation, c’est la hausse continue des prix au fil du temps.

Quand les prix augmentent, la valeur de votre argent diminue.

Hier, une baguette de pain coûtait 0,50€. Avec 1€, vous en achetiez 2.

Aujourd’hui, une baguette de pain coûte 1€. Avec 1€, vous en achetez qu’une.

Analyser l’évolution des prix des biens et des services que vous consommez régulièrement. Vous verrez que ceux-ci ont tendance à augmenter chaque année. Par contre, ils baissent quasiment jamais !

Ainsi, l’inflation contribue à diminuer notre pouvoir d’achat au fil du temps.

épargner c'est être un perdant
Chaque année, l’inflation impacte négativement notre pouvoir d’achat

Selon l’Insee, l’inflation ‘officielle’ annuelle est de 1 ou 2%. 

Ces chiffres sont tout simplement faux.

épargner c'est être un perdant
L’Insee prétend que l’inflation officielle est de 1-2% annuelle

En effet, ils sont artificiellement maintenus très bas pour masquer la dévaluation monétaire.

En vrai, l’inflation réelle avoisine les 5%. Cela ne surprend personne qui prête attention à l’évolution des prix au quotidien.

Pire encore : Certaines études américaines montrent même que l’inflation réelle avoisine parfois les 10% !

Tout dépend des méthodes de calculs utilisées.

Manifestement, l’Insee adopte un calcul conservateur qui ne reflète pas la réalité du terrain.

Cela veut dire que votre argent perd au moins 5% de sa valeur chaque année.

Revenons à notre exemple des baguettes : Il y a 10 ans, 1€ achetait 2 baguettes.

Aujourd’hui, 1€ achète 1 seule baguette.

En 10 ans, le prix de la baguette a prix 100%.

On peut aussi dire que mon euro a perdu 50% de sa valeur.

Ainsi, si vous gardez votre argent sur un Livret A et que vous récoltez 0,5% d’intérêts annuels, vous perdez au moins 4,5% de pouvoir d’achat chaque année.

Quelle est la conclusion de ce propos ?

Le voici : Il faut INVESTIR votre argent dans des actifs qui génèrent un rendement supérieur à 5% annuel.

Sinon, vous allez perdre de l’argent et vous appauvrir.


COMMENT GENERER DES RENDEMENTS SUPERIEURS A L’INFLATION ?


Warren Buffet dit « En investissant régulièrement dans un ETF, l’investisseur ignorant peut en réalité obtenir de meilleures performances que la plupart des investisseurs professionnels ».

On peut rajouter : Et battre l’inflation chaque année !

D’ailleurs, les investisseurs semblent comprendre les propos de Buffet, Récemment, le marché mondial des ETF a dépassé les $9 mille milliards.

épargner c'est être un perdant

Pourquoi pensez-vous que les investisseurs du monde entier injectent des milliards dans ces produits financiers ?

épargner c'est être un perdant
Depuis 2000, les ETF ont explosé en popularité grâce à leurs rendements et facilité d’accès.

Tout simplement parce que c’est le moyen le moins risqué de générer des rendements supérieurs à l’inflation.

Souhaitez-vous en savoir plus sur ces produits financiers ?

Premièrement, lisez cet article qui présente les avantages d’investir dans des ETF. Vous y trouverez des simulation d’investissements qui vous donneront une idée des rendements historiques.

Ensuite, lisez la suite de cet article qui présente les 3 ETFs qui ont attiré le plus de capitaux des investisseurs depuis le début de l’année 2021.


3ème position :  iShares Core S&P 500 ETF (IVV)


Depuis janvier 2021, les investisseurs ont injecté $13.74 milliards dans l’ETF iShares Core S&P 500 (IVV).

Les rendements d'IVV permettent de battre l'inflation

Cet ETF reproduit la performance des 500 plus grosses entreprises cotées sur les marchés américains.

IVV a un rendement de 33% sur 12 mois et un rendement annuel moyen de 14,78% depuis 2011.

Pour rappel, le rendement du Livret A est de 0,5%.

Les rendements d'IVV permettent de battre l'inflation

2ème position : Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)


L’ETF Vanguard Total Stock Market ETF (VTI), qui reproduit la performance de TOUT le marché boursier américain, est le 3ème plus gros ETF au monde.

Depuis janvier 2021, il a attiré $24,61 milliards de capitaux.

épargner c'est être un perdant

Ce fonds détient exactement 3904 actions en portefeuille. Cela est énorme et permet aux investisseurs de bénéficier d’une diversification difficile à battre. Voici la liste des 120 principales positions du portefeuille de VTI.

Combien d’entreprises connaissez-vous ?

épargner c'est être un perdant
épargner c'est être un perdant
épargner c'est être un perdant

Comme vous pouvez le constater, les principales multinationales qui dominent l’économie mondiale y sont présentes.

Ainsi, on n’est pas vraiment surpris d’apprendre que VTI affiche une performance de 35.8% sur 12 mois et un rendement annuel moyen de 14,50% depuis 2011.

épargner c'est être un perdant

Difficile de trouver de trouver des raisons de ne pas y placer son capital !


1ère position : Vanguard S&P 500 ETF (VOO)


L’ETF Vanguard S&P 500 (VOO) reproduit également la performance du S&P 500.

C’est l’ETF le plus populaire au monde. Depuis janvier, il a attiré $33,38 milliards de capitaux.

épargner c'est être un perdant

Comme IVV, sa popularité est due à sa capacité à produire des rendements annuels moyens supérieurs à l’inflation de manière régulière.

épargner c'est être un perdant

C’est une valeur sûre qui vous permet de générer des rendements annuels largement supérieurs à l’inflation officielle et d’éviter d’être un perdant !


J’espère que cet article vous motivera à commencer votre parcours d’investisseur !

Vous ne savez pas par où commencer ? Lisez mon guide : Comment débuter en bourse.


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Tim Bandou

Tim Bandou

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